Rahani.fi on puolueeton lainavertailu
Tällä sivulla keskitymme netissä toimivien laina- ja rahoituspalveluiden tarjontaan. Kaikki esittelemämme lainat ovat tarjolla suomalaisille asiakkaille. Luottoa myöntävät yritykset jotka löydät tältä sivustolta, ovat Aluehallintoviraston (Avi) valvonnan alaisia yrityksiä.
Suomalaiselle kuluttajalle tämä merkitsee sitä, että lainaa hakiessaan luoton myöntää yhtiö, joka kohtelee kaikkia asiakkaitaan vastuullisesti ja säädösten mukaisesti. Vertailemalla lainoja tällä sivustolla, löydät halvimmat kulutusluotot joita Suomen markkinoilla tarjotaan. Lainan hakeminen on aina maksutonta ja prosessi on teknisesti suojattu. Rahat tulevat tilillesi hyvin nopeasti.
Raha-asioiden tietolähde
Rahani.fi käsittelee muita raha-asioihin liittyviä aiheita aina säästämisestä pikavippien vertailuun. Aiheet eivät rajoitu lainoihin, vaan mukana on myös vinkkejä vakuuttamisesta, sijoittamisesta, työstä & koulutuksesta ja monesta muusta henkilökohtaiseen taloudenhoitoon liittyvästä asiasta. Sivustomme päätarkoitus on kuitenkin auttaa kuluttajaa vertailemaan itselleen paras kulutusluotto.
Erilaiset lainatyypit
Riippuu kunkin lainan hakijan tavoitteista ja takaisinmaksuajasta mikä on missäkin tilanteessa kaikkein halvin laina. Monessa tapauksessa lainan suuruus määrää sen kuinka nopeasti sen voi maksaa takaisin. Erikokoisiin ja pituisiin lainan tarpeisiin on olemassa omat lainatyyppinsä, joista kerromme tällä sivulla.
Pikavipillä tai pienlainalla tarkoitetaan väliaikaiseen, pienempään rahantarpeeseen myönnettävää luottoa. Pikavippien summat liikkuvat tyypillisesti joissain satasissa. Parhaat pikavippifirmat tarjoavat lainoja jopa nollakustannuksilla. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä että jos asiakas on uusi eikä ole ennen käyttänyt yrityksen palveluita, nostohetkestä katsottuna ensimmäisen kuukauden aikana ei kerry minkäänlaisia korkoja tai kuluja.
Vaikka tarjous halvasta lainasta kuulostaa miltei liian hyvältä ollakseen totta, voit löytää näitä uusille asiakkaille suunnattuja, edullisia tarjouksia myös tältä sivustolta. Jotta lainasta ei kerry korkoja tai kuluja, nostettu summa tulee maksaa kokonaisuudessaan takaisin yleensä kuukauden sisällä. Tämänkin jälkeen takaisinmaksu on yhä mahdollista mutta lainasta alkaa kertyä korkoja. Lue lisää pikavipeistä.
Käyttöluotto tarkoittaa rahoitusta jota haetaan joko pankista tai netissä toimivilta luottoyhtiöiltä. Käyttöluotto liikkuu tyypillisesti muutamissa tuhansissa ja takaisinmaksuajan voi sopia ennakkoon. Mitä nopeammin koko käyttöluoton voi maksaa takaisin, sitä edullisempi lainasta tulee.
Autorahoitus on Suomessa hyvin tyypillinen tapa hankkia auto. Harva asiakas ostaa nykypäivänä autoa käteisellä tai kertamaksulla. Yleensä autokauppiaat myöntävät rahoitusta autoa varten jota lyhennetään kuukausittain. Vasta kun velka on lyhennetty kokonaan pois maksamalla nolliin, auton juridinen omistusoikeus siirtyy asiakkaalle. Lue lisää autolainoista.
Yleisimpiä luottokortteja ovat Visa, MasterCard, Diners Club ja American Express eli Amex. Luottokortteja myöntävät yleisimmin pankit mutta myös isommat yritykset kuten lentoyhtiöt, öljy-yhtiöt, hotelliketjut ja suuret päivittäistavaraketjut. Nämä yritykset tarjoavat luottokortteja kanta-asiakasohjelmansa ohessa. Tällöin luottokortilla tehtävistä ostoksista kertyy tietoja yrityksen kanta-asiakasrekisteriin. Yhdistelmäkortti on pankkien Debit- ja Credit –kortin yhdistelmä jota käyttämällä asiakas päättää haluaako ostoksien maksun lähtevän suoraan pankkitililtään vai luottotililtään.
Luottokorttilaskut tulevat maksuun kerran kuussa. Yleisimmissä korteissa ensimmäinen kuukausi on korotonta maksuaikaa, jonka aikana laina on edullinen. Mikäli ostoksia siis tekee esimerkiksi tammikuun ensimmäisellä viikolla ja maksaa luottokorttilaskun kokonaisuudessaan pois saman kuukauden viimeisellä viikolla, kyseessä on ollut ilmainen laina eikä korkoja ole kertynyt. Kukin pankki tosin veloittaa tilinhoitomaksuja pelkän luottokortin olemassaolosta. Ostosten toisesta kuukaudesta eteenpäin luottokorttiyhtiö alkaa veloittaa korkoa joka riippuu luoton antajan kanssa sovituista ehdoista.
Joustoluotto on yleensä pankkien myöntämä luotto jota käytetään muun muassa isompiin kodin hankintoihin kuten kodinkoneisiin tai remontointiin. Myös lomamatkat ovat yleinen joustoluoton tai halvan lainan käyttökohde. Monet asiakkaat haluavat myös jakaa esimerkiksi joulun juhlinnan ja matkustuksen kustannuksia useammalle kuukaudelle käyttämällä joustoluottoa.
Suuri osa suomalaisista kuuluu asuntovelallisiin. Lainaa hakiessa on tärkeää varmistua, että laina on mitoitettu oikein eikä lainan ottaja ota liikaa lainaa maksukykyynsä nähden. On parempi alimitoittaa lainan koko kuin tavoitella liian korkeaa luokkaa. Pankin vastuullisuussäännökset velvoittavat pankin tutkimaan lainan hakijan maksukyvyn huolella ennen lainan myöntämistä. Ennen kaikkea vastuu on kuitenkin lainan ottajalla. On myös mahdollista kilpailuttaa jo otettu asuntolaina jolloin halvin laina kannattaa ottaa. Lue lisää asuntolainoista.
Yrityslainat turvaavat yritysten käteiskassaa ja auttavat kasvuhakuisia yrityksiä etenkin silloin kun pankit eivät tee kilpailukykyisiä lainatarjouksia tai vaativat vakuuksia. Tältä sivustolta löydät myös halvimmat lainaratkaisut omalle yrityksellesi. Lue lisää yrityslainoista.
Kulutusluoton hakeminen
Kuinka nopeasti saan lainapäätöksen?
Useimmat luottoyhtiöt käsittelevät lainahakemukset niin nopeasti, että päätöksen saa muutamassa minuutissa. Jotkut tahot käsittelevät hakemuksia vain asiakaspalvelun ollessa auki. Käsittelyajat kannattaa tarkistaa kulutusluoton tai pikavipin tarjoajan verkkosivuilta.
Voinko hakea kahta lainaa samaan aikaan?
Samalta yhtiöltä ei ole yleensä mahdollista hakea kahta lainaa samanaikaisesti. Tosin monet tahot tarjoavat suurempaa luottotiliä, josta voi käydä nostamassa pienempiä summia oman tarpeensa mukaan, joten näissä tapauksissa lisärahan helppo nostaminen on mahdollista. Voit myös monesti hakea uutta, suurempaa lainaa siitä yhtiöstä, jossa sinulla on jo asiakkuus. Mikään ei estä sinua hakemasta eri luottoyhtiöiltä lainaa samanaikaisesti, mutta se ei ole suositeltavaa. Mikäli epäilet, että saatat olla ylivelkaantumassa, käänny Takuusäätiön puoleen.
Voinko hakea lainaa toisen henkilön puolesta?
Tämä ei ole mahdollista. Henkilökohtainen pankkitili on edellytys pikavipin tai kulutusluoton myöntämiselle. Mikäli esimerkiksi puolisot jakavat saman pankkitilin, samalle tilille ei voida myöntää kahta päällekkäistä lainaa, vaikka ne myönnettäisiinkin eri henkilöille.
Miten kirjaudun verkkopalveluun?
Useimmat pikavippiä myöntävät yritykset käyttävät Tupas–tunnistautumispalvelua, joka tarkoittaa että asiakkaalla tulee olla voimassa olevat verkkopankkitunnukset. Halutessaan on usein mahdollista kirjautua sisään myös mobiilivarmennetta käyttäen. Nykyisille asiakkaille annetaan yleensä PIN-koodi, jolla pääsee sisään järjestelmään.
Voinko saada lainaa jos luottotiedoissani on merkintä?
Lainoja myönnetään vain raha-asiansa huolellisesti hoitaneille asiakkaille. Tämä tarkoittaa että luottotiedoissa ei saa olla merkintää. Mikäli asiakas hakee uudelleen lainaa yritykseltä jolle takaisinmaksun kanssa on ollut aiemmin ongelmia, luottoyhtiö käyttää omaa harkintaansa lainapäätöstä tehdessään.
Tarvitseeko lainaa hakiessa olla verkkopankkitunnukset?
Mikäli haet lainaa ensimmäistä kertaa, yleensä tunnistautuminen tapahtuu kirjautumalla lainayhtiön järjestelmään verkkopankkitunnuksia käyttämällä. Vanhat asiakkaat pystyvät kuitenkin usein nostamaan esimerkiksi jo myönnetystä lainasummasta osia tililleen esimerkiksi tekstiviestillä.
Voiko alaikäinen saada lainaa?
Luottoyhtiöt vaativat asiakkailtaan vähintään 18 vuoden iän myöntääkseen kulutusluoton tai pikavipin. Ikäraja saattaa olla myös korkeampi, esimerkiksi 20 tai 21 vuotta. Ikäraja selviää kyseisen luottoyhtiön verkkosivuilta. Mikäli et ole vielä täyttänyt 18 vuotta, on paras kääntyä oman pankkisi puoleen.
Kuinka nopeasti laina siirtyy tililleni?
Useimmat luottoyhtiöt siirtävät myönnetyn lainan minuuteissa asiakkaansa tilille luottopäätöksen myöntämisestä. Joissain tapauksissa esimerkiksi POP-pankin ja Ålandsbankenin kohdalla on poikkeuksia, jolloin lainan tilille siirtymisessä kestää 1 – 2 pankkipäivää.
Miksi en saa lainaa?
Lainayhtiöt eivät ole velvoitettuja kertomaan asiakkaalleen syytä kielteiseen päätökseen. Tyypillisiä syitä ovat kuitenkin ikärajat, merkintä luottotiedoissa tai esimerkiksi liian pienet tai epätasaiset tulot verrattuna haetun lainan määrään. Lainayhtiöt ovat velvoitettuja toimimaan hyvän luotonantotavan mukaisesti eivätkä voi myöntää lainaa henkilöille, jotka eivät ehkä pystyisi maksamaan sitä kohtuullisessa ajassa takaisin. Lisäksi lainan hakijalla tulee olla vakituinen osoite Suomessa sekä suomalainen pankkitili.
Lainan takaisinmaksu
Miten maksan lainani takaisin?
Asiakas voi valita postitse tai sähköpostitse lähetettävän laskun väliltä. Paperilaskusta saattaa joutua maksamaan ylimääräistä. Laskua maksaessa tulee käyttää viitenumeroa, jotta suoritus näkyy tilillä välittömästi.
Mitä tapahtuu jos en voi maksaa lainaa takaisin eräpäivään mennessä?
Jollet usko pystyväsi maksamaan lainan lyhennystä eräpäivään mennessä, kannattaa selvittää voitko esimerkiksi siirtää lainan takaisinmaksun eräpäivää. Monet luottoyhtiöt tarjoavat myös maksuvapaita kuukausia (lähde). Tämä tarkoittaa että asiakas voi sopia luottoyhtiön kanssa maksuvapaasta kuukaudesta, kunhan sopimus tehdään ennen eräpäivää. Maksuvapaita kuukausia on tavallisesti mahdollista saada 1 – 2 per kalenterivuosi mutta kaikki yhtiöt eivät tarjoa tätä mahdollisuutta lainkaan. On siis suositeltavaa valita lainansa sellaisesta yhtiöstä joka on joustava maksuehtojensa kanssa, etenkin jos ei ole täysin varma tulojensa tasaisuudesta ja jatkuvuudesta.
Voinko maksaa koko lainan pois sovittua aikaisemmin?
Kuluttajansuojalain mukaan asiakkaalla on aina oikeus maksaa koko käytetty laina tai sen osa pois ennen luoton erääntymistä.
Voinko maksaa lainani takaisin erissä?
Useimmat luottoyhtiöt tarjoavat osamaksun mahdollisuutta. On myös poikkeuksia, jotka tarjoavat vain yhden kuukauden takaisinmaksuaikaa. On suositeltavaa valita itselle sopivat lainaehdot, joten jos asiakas uskoo tarvitsevansa joustavia takaisinmaksuehtoja, kannattaa valita mahdollisimman joustava kulutusluotto.